Συμβουλές Personal Finance-Μέρος 8ο

Κανόνας Νούμερο Τέσσερα
Περάστε το μήνα με τα λεφτά του προηγούμενου

Συνήθως όσοι εργάζονται πάντα περιμένουν να μπει ο μισθός τους στο τέλος ή στις αρχές του μήνα και αρχίζουν να ξοδεύουν από αυτόν. Πάντα υπάρχει το άγχος να διαχειριστείτε όσο καλύτερα μπορείτε τα χρήματα που έχετε μέχρι την επόμενη πληρωμή σας. Αν δεν έχετε μισθό και παίρνετε κάποιο χαρτζιλίκι από τους γονείς σας σκεφτείτε πως είναι το ίδιο. Προσπαθείτε να περάσετε όσο το δυνατό την περίοδο ανάμεσα στο επόμενο χαρτζιλίκι. Επειδή τα οικονομικά όλων μας μπορεί να είναι περιορισμένα και να μας δημιουργούν άγχος λύση σ’ αυτό έρχεται να δώσει ο τελευταίος και χρυσός κανόνας.

Πώς να δημιουργήσετε το προσωπικό σας προϋπολογισμό, όταν δεν ξέρετε τι πρόκειται να γίνει; Ενώ οι πιο πολλοί οικονομικοί γκουρού θα σας πρότειναν να προβλέψετε όσο καλύτερα μπορείτε, να θέσετε προτεραιότητα στις δαπάνες σας και πάντα να πληρώνετε πρώτα τα πιο σημαντικά και κορυφαία στη λίστα των προτεραιοτήτων, υπάρχει ένας καλύτερος (αρχικά πιο δύσκολος, πιο ολοκληρωμένος, και τελικά πιο εύκολο) τρόπος.

Ο τρόπος αυτό είναι ένας. Να προσπαθήσετε να ζείτε βασιζόμενοι στο μισθό του προηγούμενου μήνα σας και να μην αγγίζετε καθόλου το μισθό που έχει μπει. Με αυτό το τρόπο θα είστε μπροστά κατά ένα μισθό και δε θα χρειάζεται να ανησυχείτε αν προκύψουν τυχόν έκτακτα και απρόβλεπτα έξοδα εκτός κι αν δε διαβάσετε καλά τον κανόνα όσον αφορά τις βροχές ημέρες (Τρίτος Κανόνας).

Αν δεν θέλετε να ζείτε περιμένοντας τη μέρα πληρωμής σας και να απολαύσετε περισσότερο τη ζωή σας χωρίς έννοιες και σκοτούρες οικονομικές τότε θα πρέπει να εφαρμόσετε το τέταρτο κανόνα, αρκεί πρώτα να εφαρμόζετε στο προσωπικό σας προϋπολογισμό τους άλλους τρεις κανόνες που σας περιέγραψα προηγουμένως. Αν θέλετε να είστε σε θέση να συντάσσετε το προσωπικό σας προϋπολογισμό εύκολα και με ακρίβεια, πιστέψτε με θα θέλετε σίγουρα να κάνετε αυτό το τελευταίο βήμα για τη βελτίωση των οικονομικών σας.

Το κόλπο είναι να μπορέσετε έναν ολόκληρο μήνα χωρίς να αγγίξετε το μισθό σας. Με αυτό το τρόπο θα είστε σε θέση να έχετε δημιουργήσει ένα μισθό ως μαξιλάρι ασφαλείας προκειμένου να τον χρησιμοποιήσετε τον επόμενο μήνα.

Θα μου πείτε πώς είναι δυνατόν ? Πώς θα καταφέρετε να περάσετε ένα μήνα, χωρίς να αγγίξετε το μισθός σας του συγκεκριμένου μήνα; Λοιπόν, αυτό είναι λίγο πολύ εξ ολοκλήρου στο χέρι σας. Εγώ το κατάφερα σε διάστημα τριών μηνών και όχι ενός. Θα σας δώσω μερικές ιδέες για να ξεκινήσετε. Το κλειδί είναι η ένταση. Βραχυπρόθεσμα, σχεδόν όλα είναι δυνατά. Να θυμάστε αυτό! Αυτό είναι σπριντ, όχι μαραθώνιος!

Εργαστείτε υπερωρία αν η εργασία σας το επιτρέπει. Εργαστείτε επιπλέον όσες ώρες μπορείτε ενδεχομένως.

Βρείτε μια δουλειά μερικής απασχόλησης. Μπορείτε να κερδίζετε επιπλέον χρήματα με μερικές ώρες απασχόλησης το μήνα σε μια δουλειά μερικής απασχόλησης. Σκεφτείτε για παράδειγμα παραδόσεις πίτσας, καθαρισμός σπιτιών, ζωγραφική, τη φροντίδα γκαζόν, το ντάντεμα παιδιών, σιδέρωμα κάποιου γείτονα, μαστορέματα σπιτιών, κ.λπ. Αξιοποιήστε πιθανόν γνώσεις που έχετε για να βγάλετε χρήματα.

-Έχετε παλαιά αντικείμενα. Πουλήστε τα. Αυτό είναι το σωστό - να απαλλαγούμε από τα σκουπίδια που δεν χρειάζεστε. Πουλήστε ό, τι ξεχάσατε ότι πιθανώς είχατε. Οι άνθρωποι μερικές φορές κερδίζουν αρκετά χρήματα από την πώληση αντικειμένων που δε χρειάζονται πλέον. Μια καλή λύση είναι και η ανακύκλωση ηλεκτρικών συσκευών όπου μπορείτε να κερδίσετε και χρήματα από αυτό.

-Διαπραγματευτείτε τη πληρωμή της πιστωτικής σας κάρτας προς τα κάτω. Απειλείστε να στραφείτε σε άλλη εταιρεία ή τράπεζα. Αυτό μπορεί να μειώσει την ελάχιστη πληρωμή σας, ουσιαστικά ελευθερώνοντας το επιπλέον τώρα για εσάς.

-Ρωτήστε για μια αύξηση. Είστε ένας φοβερός υπάλληλος; Πιστεύετε ότι αξίζετε πραγματικά μια αύξηση; Στη συνέχεια, θα πρέπει να ρωτήσετε για μία. Αν και σε καιρούς κρίσης μην απελπίζεστε.

Ελαττώστε από την ψυχαγωγία σας (κρατήστε στη σκέψης ότι πρόκειται για βραχυπρόθεσμο μέτρο).

-eBay: Πουλήστε παλαιά σας αντικείμενα όπως πριν άλλα αυτή τη φορά απευθυνθείτε σε ένα μεγαλύτερο ευρύτερο και παγκόσμιο ακροατήριο.

- Car Pooling. Σίγουρα η χρήση του ίδιου μεταφορικού μέσου με κάποιον άλλον συνεργάτη σας ή κάποιον που εργάζεται κοντά σε εσάς θα μπορούσε να είναι λίγο ενοχλητικό, αλλά φανταστείτε αν θα μπορούσε να μειώσει το λογαριασμό της βενζίνης σας
στο μισό;

-Πάρτε φαγητό από το σπίτι. Μην τρώτε έξω στη δουλεία σας. Θυμηθείτε, μια βραχυπρόθεσμη λύση για μια μακροπρόθεσμη ανταμοιβή που έρχεται. Εν ανάγκη κάντε μια θυσία!

-Διακοπές. Θυσιάστε λίγες ημέρες διακοπών για την ειρήνη του μυαλού σας. Πολλές φορές
οι εργοδότες θα σας επιτρέψουν να εξαργυρώσετε τις διακοπές σας ή την άδεια που δε πήρατε.
-Μήπως φέτος είναι να πάρετε επιστροφή φόρου από κάπου;

Ελαττώστε το λογαριασμό του τηλεφώνου σας. Προσπαθήστε να περιορίσετε τα το λογαριασμό του κινητού σας.  Ή ακόμα έχετε ένα κινητό τηλέφωνο, όπου θα μπορούσατε να πάρετε από τη σύμβαση σας ανέξοδα; Κάντε το! Σημειώστε επίσης πότε λήγει το συμβόλαιο σας και πάρτε τηλέφωνο με σκοπό να διαπραγματευτείτε την ανανέωση του με καλύτερους όρους. Θυμηθείτε, αυτό είναι μια βραχυπρόθεσμη λύση για μακροχρόνια ειρήνη στο άγχος και στην ηρεμία του μυαλού σας σε σχέση με τα οικονομικά σας.

-Πουλήστε το δεύτερο αυτοκίνητο σας. Ίσως, έχετε ένα δεύτερο αυτοκίνητο που είναι πάρα πολύ ακριβό σας τρέχον εισόδημα. Πουλήστε το! Ακόμα κι αν χρωστάτε περισσότερα χρήματα για το αυτοκίνητο από ότι αξίζει, μπορείτε να αναχρηματοδοτήσετε τη διαφορά (με την προϋπόθεση ότι η πιστωτικής σας κάρτα είναι αξιοπρεπής), το οποίο απελευθερώνει και κάποια επιπλέον χρήματα. Να θυμάστε, όταν θεμέλια του προϋπολογισμού σας είναι χτισμένα επάνω σε χρέος θα καταστραφεί.

-Μην πάτε στο εμπορικό κέντρο. Σοβαρά!!

-Ακυρώστε την καλωδιακή ή  δορυφορική τηλεόραση, κλπ σοβαρά!!

Σκεφτείτε ότι, ότι κερδίζετε το Φεβρουάριο, να μπορείτε να το χρησιμοποιήσετε τον Μάρτιο. Θυμηθείτε, μπορείτε να ακολουθήσετε τους τρεις άλλους κανόνες, ενώ απλά περιμένετε να φτάσετε να εκπληρώσετε τον κανόνα νούμερο τέσσερα. Να μπορείτε δηλαδή να ζείτε τον επόμενο μήνα με τα λεφτά του προηγούμενου.

Τα πλεονεκτήματα το να ζείτε με το εισόδημα του περασμένου μήνα είναι πολύ ευρύτερα από ό, τι ακριβώς η εξάλειψη της μεταβλητής του προβλήματος με τα έσοδα του προσωπικού σας προϋπολογισμού. Όταν δεν ζείτε στο χείλος του μισθού σας, τότε είστε πιο υγιείς, κοιμάστε καλύτερα, κάνετε σοφότερες οικονομικές αποφάσεις και απολαμβάνετε μια καλύτερη σχέση με το/τη σύντροφό σας. Η ζωή είναι καλύτερη. Δεν χρειάζεται πλέον να νοιάζεστε και τόσο κάθε φορά για τους λογαριασμούς σας με αποτέλεσμα να εξοικονομείται ώρες χρόνου κάθε μήνα! Κρατήστε αυτά οφέλη στο μυαλό, όταν δε θα απολαμβάνετε τη καλωδιακή που μόλις κόψατε, τρώγοντας το επόμενο γεύμα σας στη δουλεία, και ρίχνοντας τα πάντα που σας περισσεύουν σε ένα ειδικό ταμείο για το τελευταίο χρυσό κανόνα νούμερο τέσσερα!

Πάρτε μια στιγμή για να γράψετε ότι θα κάνετε τώρα με σκοπό να βγείτε από το φαύλο κύκλο να ζείτε από μισθό σε μισθό και να είστε σε θέση πλέον να ζείτε με το εισόδημα του περασμένου μήνα.

Τέταρτος κανόνας είναι ένα σημαντικό σημείο, και είναι απολύτως ζωτικής σημασίας εάν θέλετε να έχετε ένα ομαλό σύστημα ταμειακών ροών για το προσωπικό σας προϋπολογισμό.

Βήματα σχεδιασμού:

Γράψτε κάτω τα τρία πράγματα που μπορείτε να κάνετε μέσα στις επόμενες 24 ώρες για να οικοδομήσετε ένα αποθεματικό μετρητών που θα σας δώσει τη δυνατότητα να συγκεντρώσετε χρήματα για να λειτουργήσει ο κανόνας νούμερο τέσσερα. Γράψτε κάτω δύο ακόμη πράγματα που μπορείτε να κάνετε μέσα στις επόμενες 30 ημέρες για την ουσιαστική αξιοποίηση των χρημάτων σας και ταυτόχρονα να εξοικονομήσετε χρήματα για να κτίσετε το ταμείο σας προκειμένου να μπορέσετε να ζείτε με τα χρήματα του προηγούμενο μήνα.