Στο τέταρτο μέρος θα σας αναφέρω την έννοια του πρώτου χρυσού κανόνα για το προσωπικό σας budget. Ο κανόνας αυτός περικλείεται στη φράση «δώσε σε κάθε ευρώ σου μια συγκεκριμένη δουλειά». Τον είχα αναφέρει και τη προηγούμενη φορά μέσα από την έννοια της ανάθεσης χρημάτων (assigned). Αν και την είχα αναφέρει αυτή τη φράση δεν την εξήγησα επαρκώς. Η αναθέση χρημάτων έχει να κάνει με την ανάθεση στα χρήματα σας μιας «δουλείας». Λέγοντας «δουλεία» εννοώ σε τι σκοπό ή γιατί προορίζεται αυτά τα χρήματα σας. Εσείς είστε το αφεντικό των χρημάτων σας.
Φανταστείτε μια επιχείρηση ή έναν οργανισμό με τους εργαζόμενους τους να ξέρουν ακριβώς τη δουλεία τους. Για παράδειγμα υπάρχουν οι μηχανικοί που ασχολούνται με τη παραγωγή, φροντίζουν τις μηχανές τους, είναι υπεύθυνοι για τη συντήρηση τους. Μετά υπάρχουν οι εργαζόμενοι στο marketing που είναι υπεύθυνοι για την προβολή και τη διαφήμιση της επιχείρησης ή του οργανισμού καθώς επίσης και το λογιστήριο που κάνει όλη την οικονομική δουλεία.
Πιστεύω έχετε αρχίσει να το πιάνετε το νόημα. Δεν είναι μια επιχείρηση όπου όλοι κάνουν τα πάντα άλλα υπάρχει διαχωρισμός αρμοδιοτήτων και θέσεων. Φανταστείτε οι μηχανικοί να προσπαθούσαν να καταστρώσουν το σχέδιο πωλήσεων ή οι λογιστές να προσπαθούσαν να συντηρήσουν τα μηχανήματα της παραγωγής. Αυτό είναι κάτι παράλογο. Οι εργασίες δεν είναι κατανεμημένες σωστά και σίγουρα δε θα θέλατε να εργάζεστε σε ένα τέτοιο μέρος που σας περιγράφω. Είναι απλά θέμα χρόνου μέχρι να επέλθει η κατάρρευση.
Σε ένα νοικοκυριό αν δεν είναι σωστά κατανεμημένα τα χρήματα για μια συγκεκριμένη εργασία τότε θα συμβεί ακριβώς το ίδιο. Τα χρήματα σας δε μπορούν να κάνουν όλες τις δουλείες σας κάνοντας ότι σας ικανοποιεί ή ότι σκέφτεστε. Σήμερα που ξοδεύουμε ολοένα και πιο εύκολα είναι πολύ σημαντικό να αναθέτετε μια δουλεία για κάθε ευρώ που έχετε.
Αναθέστε στα χρήματα σας μια συγκεκριμένη δουλεία. Ο πρώτος κανόνας που αναφέρθηκε. Για παράδειγμα είναι αρχές του μήνα και μόλις πήρατε από τους γονείς σας 500 ευρώ και λέτε θα βγω έξω σήμερα. Όλα αυτά τα χρήματα δεν είναι για την έξοδο. Μη σκέφτεστε έχω λεφτά θα βγω να διασκεδάσω και να φάω όσα θέλω. Από αυτά τα 500 ευρώ πολύ πιθανόν να πληρώσετε το νοίκι που κάνει για παράδειγμα 200 ευρώ, τα υπόλοιπα 100 σε λογαριασμούς, άλλα 100 σε φαγητό και τα υπόλοιπα σε διασκέδαση.
Έτσι αυτό που θα πρέπει να σκεφτείτε είναι ότι για διασκέδαση έχω να σπαταλήσω για όλο το μήνα 100 ευρώ και όχι 500 όπως πριν. Κάποια από αυτά τα χρήματα μπορεί να θελήσετε να τα αποταμιεύσετε για να πάτε διακοπές το καλοκαίρι. Άλλα μπορεί να τα χρειαστείται για κάτι επείγον για να χρησιμεύσει ως πυροσβεστήρας όπως για παράδειγμα ένα αναπάντεχο πρόστιμο της τροχαίας και κάτι μη προβλέψιμο. Ή μπορεί να έχετε κάποια χρήματα και να κάθονται κι αυτά έχουν μια δουλεία να κάνουν μπορεί να περιμένουν να έρθουν τα Χριστούγεννα για κάποιο δώρο ή να πληρώσετε την ασφάλεια και τα τέλη κυκλοφορίας από το αυτοκίνητο σας στο τέλος της χρονιάς.
Ακόμα και τα λεφτά που διάθετε για διασκέδαση έχουν μια δουλεία να κάνουν.
Προσπαθήστε να συγκεντρώσετε κάποιο ποσό για τις βροχερές μέρες. Κάποιο έκτακτο και μη αναμενόμενο έξοδο μπορεί να σας βγάλει εκτός budget. Η επίσκεψη σε έναν οδοντίατρο, ένα δώρο γενεθλίων που πρέπει να πάρετε κλπ. Αν όμως έχετε κάποια ταμειακή ασφάλεια αυτό μπορεί να μη γίνει.
Ωστόσο μη το παρακάνετε με το παραπάνω κανόνα. Μπορεί να νιώθετε δεσμευμένοι αν αναθέσετε σε όλα σας τα χρήματα μια συγκεκριμένη δουλεία. Μπορεί να νιώθετε ότι δεν έχω να χρήματα να κάνω κάτι που θέλω. Μπορεί να θεωρείται ότι όλες οι «δουλείες» που βάλατε να κάνουν τα χρήματα σας είναι πολύ σημαντικές και δε βρίσκεται χώρο να βρείτε από αλλού. Για να τα αποφύγετε όλα αυτά κάντε μια μικρή εξαίρεση ορίστε ένα ποσό για παράδειγμα 10 ευρώ σε μια δουλεία για παράδειγμα «τα ξοδεύω όπως θέλω» αγοράστε τσίχλες, περιοδικό, διάφορα δε ξέρω. Έτσι μπορείτε να νιώθετε πιο άνετα. Ωστόσο μη το παρακάνετε με το ποσό αυτό. Δε πάνε όλα τα χρήματα σας εκεί αν το κάνετε να λειτουργήσει έτσι τότε το χάσατε το παιχνίδι με το προσωπικό σας προϋπολογισμό.
Καθώς θα εφαρμόζεται το πρώτο κανόνα που σας ανέφερα θα διαπιστώσετε ότι τα χρήματα σας αποκτούν αξία, γίνονται πιο αποδοτικά και κρατούν περισσότερο. Σε αυτήν την επικρατούσα τεχνολογικά εποχή μπορείτε να διαλέξετε οποιοδήποτε τρόπο θέλετε για να αναθέτετε στα χρήματα σας μια δουλεία. Από μολύβι και χαρτί, το iPhone ή το Android, υπολογιστικό φύλλο excel, ειδικό λογισμικό όπως το HomeBank ή το Mint κλπ, απλά φροντίστε να αναθέσετε στα χρήματα σας μια δουλειά και μη ξεχάσετε τη κατηγορία του «ξοδεύω όπως θέλω εγώ».
Βήματα σχεδιασμού:
Δημιουργήστε μια λίστα με όλες τις ενδεχόμενες δουλείες που θέλετε να αναθέσετε τα χρήματα σας. Οι ίδιες δουλείες είναι αυτές που στη συνέχεια θα καταγραφούν ως έξοδα τα χρήματα που θα σπαταλήσετε. Απλώς σε αυτή τη φάση προυπολογίζεται πόσα χρήματα θα πάνε που και γιατί. Οι δουλείες που θα αναθέσετε στα ευρώ σας θα είναι και οι κατηγορίες εξόδων σας παρακάτω. Κατανείμετε μερικά ευρώ επίσης στη θέση με το «ξοδεύω όπως θέλω εγώ».
Οι κατηγορίες εξόδων ή οι αναθέσεις για τα ευρώ σας είναι κάπως σαν το λογιστικό σχέδιο για όσους έχουν γνώσεις λογιστικής. Αυτό που χρησιμοποιώ εγώ το διαμόρφωσα σύμφωνα με τις ανάγκες μου. Καθ’ ενός μπορεί να είναι διαφορετικό δεν είναι κατ’ ανάγκη αναγκαστικό να ακολουθήσετε το ίδιο. Το έχω χωρισμένο σε κύριες κατηγορίες και υποκατηγορίες. Παρακάτω μπορείτε να το δείτε αναπτυγμένο ένα γενικό πλάνο με κατηγορίες που μπορείτε να το προσαρμόσετε σύμφωνα με τις δικές σας ανάγκες. Εγώ πλέον χρησιμοποιώ το free λογισμικό HomeBank. Ένα γενικό σχέδιο λογαριασμών για τις διάφορες κατηγορίες εξόδων μπορεί να είναι το παρακάτω.
1. ΕΞΟΔΑ ΟΙΚΙΑΣ
1.1.1. Υποθήκη/Ενοικίο
1.1.2. Ηλεκτρικό Ρεύμα
1.1.3. Πετρελαίο
1.1.4. Ξυλεία για τζάκι
1.1.5. Φυσικό Αέριο
1.1.6. Ύδρευση
1.1.7. Σταθερό Τηλέφωνο
1.1.8. Κινητό Τηλέφωνο
1.1.9. Καλωδιακή/Δορυφορική Τηλεοράση
1.1.10. Internet
1.1.11. Έπιπλα/Διακοσμήσεις
1.1.12. Κήπος
1.1.13. Εφόδια σπιτιού
1.1.14. Συντήρηση/Επισκευές
1.1.15. Ηλεκτρονικός Υπολογιστής/Laptop
1.1.16. Ηλεκτρικές/Ηλεκτρονικές συσκευές
1.1.17. Βελτιώσεις οικίας
1.1.18. Άλλα
2. ΚΑΘΗΜΕΡΙΝΗ ΔΙΑΒΙΩΣΗ
2.1.1. Ψώνια Σουπερ Μαρκετ
2.1.2. Προσωπικά είδη
2.1.3. Ρουχισμός/Παππούτσια
2.1.4. Καθαριοτήτα
2.1.5. Έτοιμο Φαγητό
2.1.6. Στεγνοκαθαριστήριο
2.1.7. Κομμωτήριο
2.1.8. Άλλα
3. ΜΕΤΑΦΟΡΙΚΑ
3.1.1. Αγορά Ανταλακτικών/Ελαστικών/Εξαρτημάτων
3.1.2. Καυσίμα Αυτοκινήτου
3.1.3. Καυσίμα Μηχανάκι
3.1.4. Εισητήρια Λεωφορείο/Ταξί/Τρένο/ΚΤΕΛ
3.1.5. Επισκευές/Συνεργείο/Service
3.1.6. Τέλη Κυκλοφορίας
3.1.7. Πάρκινγκ
3.1.8. Τέλη για άδειες/Παράβολα/Διάφορα
3.1.9. Άλλα
4. ΥΓΕΙΑ-ΙΑΤΡΙΚΑ
4.1.1. Ιατρός/Οδοντιατρός
4.1.2. Ιατρικές εξετάσεις
4.1.3. Φάρμακα
4.1.4. Συνδρομή σε Κάρτα Υγείας
4.1.5. Επείγοντα
4.1.6. Θεραπείες
4.1.7. Άλλα
5. ΑΣΦΑΛΙΣΤΙΚΗ ΚΑΛΥΨΗ
5.1.1. Αυτοκινήτου
5.1.2. Υγείας
5.1.3. Κατοικίας
5.1.4. Ζωής
5.1.5. Μηχανάκι
6. ΕΚΠΑΙΔΕΥΣΗ-ΕΠΙΜΟΡΦΩΣΗ
6.1.1. Δίδακτρα
6.1.2. Βιβλία
6.1.3. Μαθήματα Μουσικής
6.1.4. Φωτοτυπίες
6.1.5. Γραφική ύλη/Στυλό/Μολύβι
6.1.6. Άλλα
7. ΔΩΡΕΕΣ-ΔΩΡΑ
7.1.1. Φιλοδωρήματα
7.1.2. Δώρα που δόθηκαν
7.1.3. Δωρεές κοινοφελείς
7.1.4. Για Γενέθλια/Γάμους/Βαπτίσεις
7.1.5. Δωρεές εκκλησίες
7.1.6. Άλλα
8. ΑΠΟΤΑΜΙΕΥΣΕΙΣ
8.1.1. Emergency Fund
8.1.2. Μεταφορά για αποταμιεύση
8.1.3. Συνταξιοδοτήσηση
8.1.4. Επενδύσεις
8.1.5. Κολλέγιο
8.1.6. Άλλα
9. ΥΠΟΧΡΕΩΣΕΙΣ
9.1.1. Δάνειο στεγαστικό
9.1.2. Δάνειο καταναλωτικό
9.1.3. Δάνειο αυτοκινήτου
9.1.4. Πιστωτική Κάρτα
9.1.5. Έξοδα τρίτων/Δικηγόρος/Λογιστής
9.1.6. Χαρτζιλίκι παιδιών
9.1.7. Φορολογία Εισοδήματος
9.1.8. Δημοτικοί Φόροι
9.1.9. Άλλα
10. ΔΙΑΣΚΕΔΑΣΗ
10.1.1. Καφετέρια/Κλαμπ
10.1.2. Ταβέρνα/Πιτσαρία/Εστιατόριο/Γυράδικο
10.1.3. Μπουζούκια
10.1.4. Videos/DVDs
10.1.5. Μουσική
10.1.6. Παιχνίδια
10.1.7. Κινηματογράφος/Θέατρο
10.1.8. Συναυλίες/Κονσέρτα
10.1.9. Βιβλία
10.1.10. Χόμπυ
10.1.11. Φιλμ/Φωτογραφίες
10.1.12. Αθλήματα
10.1.13. Εξωτερικές Δραστηριοτήτες
10.1.14. Παιχνίδια/Gadgets
10.1.15. Άλλα
11. ΕΝΤΥΠΑ
11.1.1. Εφημερίδες
11.1.2. Περιοδικά
11.1.3. Άλλα
12. ΣΥΝΔΡΟΜΕΣ
12.1.1. σε εφημερίδες
12.1.2. σε περιοδικά
12.1.3. σε συλλόγους
12.1.4. Κοινό Ταμείο στο χώρο Εργασίας
12.1.5. Άλλα
13. ΔΙΑΚΟΠΕΣ-ΕΚΔΡΟΜΕΣ
13.1.1. Ταξιδιωτικά/Εισητήρια/Τρένο/Πλοιο/ΚΤΕΛ
13.1.2. Διαμονή
13.1.3. Φαγητό
13.1.4. Ενοικιάση Αυτοκινήτου/Δικύκλου
13.1.5. Διασκέδαση
13.1.6. Άλλα
14. ΔΙΑΦΟΡΑ ΕΞΟΔΑ
14.1.1. Τραπεζικά έξοδα
14.1.2. Ταχυδρομικα έξοδα/τέλη
14.1.3. Έξοδα ταχυμεταφορών (courier)
14.1.4. Έξοδα Φόρτισης Visa Prepaid
14.1.5. Φορός Τόκων Καταθέσεων περιόδου
14.1.6. Φορός Τόκων Καταθέσεων προθεσμιακής
Γεωργιτσόπουλος Φ. Νικόλαος
Δεν υπάρχουν σχόλια:
Δημοσίευση σχολίου